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要点
保理业务除外，还兼具资信调查、账款管理与催收功能，鉴于性保理存在较大风险，本文将对此进行重点讨论。
随着改革开放与经济全球化进程，保理业务得到迅速发展，目前已有几十家银行加入国际保理商联合会（fci）。数据显示，我国银行国际出口双保理业务量已跃居世界，国内保理亦全球，已超越英国成为全球的保理市场。除银行保理外，近几年专业保理公司开展的商业保理也风生水起。2019年的数据显示，全国累计注册商业保理法人企业及分公司8000余家，年商业保理业务量已达1万亿元币。在大力推动应款，强调金融服务实体经济、防控金融风险的背景下，商业保理已成长为供应链金融中发展快的行业，在缓解中小企业难、贵，降低企业杠杆率和改善商业信用环境方面发挥了重要作用。
优势
全球经济进入结构性过剩时代，买方市场早已形成。无论国际还是国内，大量商品与服务贸易采取赊销模式。而赊销不可避免地会形成大量应款，如此使得卖方经营成本上升，流动资金占用，困难，经营效率低下，企业经营风险剧增。
通过保理业务所拥有的资信调查、信用、贸资与账款管理等综合功能，能够给买卖双方及保理商带来明显优势，从而促进买卖双方的贸易发展，提升保理商的水平。
通过保理商提供的资信调查，能够使卖方对债务人的信用状况进行评估，免除委托专业咨询公司的费用与麻烦。保理业务更重要的功能则是能为卖方提供贸资及为买方提供信用。利用保理商对应款的，卖方不仅能够减少应款，还有利于提前退税，美化财务报表，增强现金流动性，改善资产结构。
另外，保理业务能够为买方进行主动授信，无需买方提供，免除开立信用证的保证金负担。保理业务的佣金全部由出口方承担，能有效降低买方运营成本。同时，保理业务还不改变买方赊销购货的交易方式，为买方简化业务手续、减少争议发生，稳定贸易关系、扩大进口业务量提供了方便。
对于保理商而言，保理业务的优势也不言自明。通过受让出口商的应款，不仅能够帮助保理商增加业务收入，拓展服务领域，巩固与扩大客户群体，同时还有利于保理商改变传统的信贷投放方式，增加资金投放渠道，拓宽资金来源，带动综合收益。
商业保理已逐步成为解决中小微企业难题的有力工具。
在大力支持中小微企业、发展应款等相关利好政策的推动下，我国商业保理行业步入持续快速发展阶段。在庞大的市场需求下，商业保理公司在盘活中小企业应款存量、对接企业需求、服务实体经济方面发挥了重要作用。
业务倍增发展 商业保理受中小微企业青睐
众所周知，中小微企业是国民经济的重要组成部分，占到我国企业数量的90%以上。中小微企业不仅是促进国民经济的重要力量，而且提供了80%以上的新增就业岗位，是保障民展的重要依托。但难、贵问题却长期制约着中小微企业的发展。
近年来，与地方纷纷新举措，着力解决中小企业难、贵问题。而商业保理作为一种新兴的贸资工具，其诞生之初就与中小微企业问题密切相关。
办公厅在2013年发布的《关于金融支持小微企业发展的实施意见》明确指出，加快丰富和创新小微企业金融服务方式，推动开办商业保理等服务。
实际上，商业保理是以债权人转让应款为前提，集应款、应款催收、应款管理以及坏账于一身的综合性金融服务。对于广大中小微企业而言，其拥有大量的应款、存货、设备等流动资产，但长期却得不到有效利用。使用商业保理手段，探索支持小微企业有效利用这些资源进行，既是小微企业的迫切需要，也是金融服务创新的必然要求。
近5年来，商业保理呈现出蓬勃发展之势。有关统计数据显示，自2012年我国开展商业保理公司试点以来，商业保理公司已由初的几十家发展至如今的8000余家，保理业务总量也迈上了1万亿元的台阶。无论是企业规模还是保理业务量，商业保理在服务小微企业和实体经济方面都取得了一定成效。
深圳市商业保理协会会长尹江山分析认为，商业保理行业之所以能够自2012年试点以来保持高速发展，业务需求日益增加，其原因在于产能过剩形成了买方市场，赊销模式下催生了更多、更长期的应款，其中大部分是商业保理主要服务的小微企业。
应用金融科技 创新保理服务方式
事实上，应款是中小微企业重要的流动资产，保理公司开展的应款业务，在很大程度上仍依托于商业汇票。而在供应链链条内，应款化、电子化也已成为发展的必然趋势。
有业内人士表示，传统的纸质业务不仅流转速度较慢，而且存在假票、克隆票等操作风险，远不能满足中小微企业应款需求。因此，需要保理公司创新服务思路和模式，采用更为有效手段来提升资金流转效率。
日前，商业保理行业年会暨前海商业保理创新发展在深圳举行，大会旨在促进行业内的交流与合作，探索创新业务发展模式，推动行业健康有序的发展。
据悉，会议发布了广东省、深圳市以及前海区域的商业保理行业发展研究报告，行业自律公约成员单位白名单也在会上公布，法律和风控专业会、商业保理和供应链金融产业研究院同期揭牌。
据介绍，广东省商业保理行业发展势头迅猛，截至2016年12月底，全省共有各类商业保理企业4402家，同比2015年增长了1.65倍。其中，仅深圳市商业保理企业的注册量为4363家（含有限合伙企业45家），占广东省总量的99%，占全国总量的80%以上。而前海则汇聚了深圳市90%以上的商业保理企业，共有4013家，2016年平均每月注册量为200家。
会上发布的报告显示，备案企业平均每家至少服务2种行业以上，涉足面较广。其中，服务于批发零售、制造业和租赁行业的保理企业占比较高，信息软件技术、建筑业和能源业的占比其次。从业务模式来看，各备案企业中，保理商为卖方提供贸资的企业占41%，应款信用风险控制与坏账的企业占26%，应款催收的企业占21%，销售分户账管理的企业占12%。
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